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准夫妇压力大应尽早理财

2018-10-06 10:02:19
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  准夫妇压力大应尽早理财

  市民黄先生打来称,他正在筹划结婚生子,但受房贷等压力的影响,不知如何支配手中的资金。中国银行江西省分行营业部理财团队主管、国际金融理财师(CEF)熊永春经分析,为黄先生精心设计了一套理财方案。

  【个例】

  收入不高支出很多

  33岁的黄先生和26岁金属挡车器
的女友准备明年春天结婚。黄先生月收入2300,社保、医保都有,年底还有一万元的年终奖。其女友月收入1800。两人每月除房贷支出1200元外,还有日常支出近1800元,基本结余1100元左右。两人在2007年投资股票7万元,目前缩水到3万元。现在还有存款3万元,近期准备装修100平方米的新房。女友考虑两年后生育,并计划3年内买车。

  【分析】

  收入不理想财产结构很危险

  黄先生准夫妇虽然目前工作稳定,但房子的装修、婚礼的操办、子女的生育等,都让他们面临较大的经济压力。他们的家庭月收入4100元,偿还购房款1200元,生活开支1800元,支出占月收入的73%,虽然收支尚未出现失衡,却是一种非常危险的结构。

  【建议】

  巧用房贷弥补资金缺口

  目前,迫在眉睫的是婚房装修及婚礼操办,但存在近10万元的资金缺口。黄先生目前婚房100平方米左右,价值应在40万元以上,可通过银行房贷“加按”或想办法结清贷款再抵押,多贷出6万元用于装修,同时拉长还款期,由15年拉长至25年,月供负担仍维持在每月1200元左右,等以后手头松些再考虑提前偿还。

  逐步抛出股票操办婚礼

  黄先生7万元股票投资缩水至3万元,算是买个投资教训,不建议他再进行股票投资,应持稳健投资策略。

  考虑到国内股市回暖,尚有一定空间,建议黄先生在婚礼前逐步抛出股票,操办婚礼。

  3万元定存留作应急资金

  应急资金的设立主要是为了应付家庭突发事件,一般应为每月日常生活支出的3~6倍,但由于黄先生房屋装修、婚礼操办、生育小孩件件都是大事,参考目前南昌的标准及目前消费水平又高,建议留存的3万元定期存款作为应急资金。

  “零存整取”的投资“丰满”资产

  由于计划在2年内生育孩子,因此有一个明晰的攒钱计划很重要。建议黄先以每月1000元定期定额投资的方式投资基金。可选择股票型基金,由于投资期较长,平均回报率较稳定,一方面做到强制储蓄,另一方面达鳄鱼钳
到较稳定的收益。年终奖可适当进行些国债、理财产品、基金、外汇、黄金方面的投资,积少成多,以这种“零存整取”的投资项目,令资产逐渐“丰满”。

  加强自身安全保障和进修

  拥有一辆私家车日渐成为一种时尚,但也要根据自己的经济状况,不应盲目追求时尚。在收支状况没有发生重大改变前,建议黄先生将购车计划暂时延后或取消。另外,两人应加强自身安全保障,杜绝意外风险,另外,不要忘记自身的进修规划,这样做可以使工作、收入、生气动套筒扳手
活更加稳定。

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