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稳健积极投资补充孩子教育金

2018-10-07 07:21:42
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  稳健+积极投资补充孩子教育金

  理财师魏莹

  中国银行天津分行

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  读者杨先生,35岁,有一个7岁的女孩,有10万元钱闲置资金,想让这部分资金能够保值增值。

  投资建议:

  该先生因有7岁女儿,建议将子女教育规划作为理财重点。目前我国实行9年义务教育,无须大笔教育金投入,因此建议该笔闲置资金以将来读高中时(也就是9年时间作为投资规划期间)。

  规划方案1

  如果杨先生通过理财风险测评,为稳健型投资者。其应拿出至少7万元以投资型债券(中期国债持有到期),保本基金,偏债型基金为核心资产投资组合,以获得较为稳定的收益达到保值;其他不高于3万元则以适量配以指数型基金、偏股型基金、股票投资作为周边资产配置投资组合,并可根据市场做波段操作,达到资产增值目的。另外建议增加每月500元股票型基金定投作为孩子教育金的补充。

  规划方案2

  如果杨先生通过理财风险测评,为积极型投资者。与方案1相同每月固定500元股票型基金定投作为孩子教育金。拿出至少5万元作为核心资产投资组合,根据市场适时投入,并可长期持有股票型基金、绩优股,以获取资本增值,3万元资金可波段持有那些起伏较大,股性活络、涨升潜力较大的股票,也可涉足纸黄金投资,其余2万资金则配以收益稳定、风险较低的中期国债。

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